Ипотечное кредитование

Ипотечное кредитование

08.01.2020 0 Автор bankowik

Жилищный вопрос всегда был проблемой номер один, в российском обществе. Ипотека позволяет, многим не дожидаясь помощи от государства, стать собственником жилья, уже сегодня. Рынок кредитования изобилует количеством предложений, так что остаётся только выбрать подходящую программу и заключить договор с кредитной организацией.

Виды ипотечного кредитования

В Российской федерации существует несколько видов кредита, одним из которых является ипотека. В зависимости от того на какие цели занимаются деньги, банк предоставляет ссуду. Кредиты бывают целевыми, когда средства можно потратить только на конкретные нужды и нецелевыми (потребительскими).

Наиболее востребованным видом займа для приобретения квартиры считается ипотека, она относится к целевому виду кредитов. Это означает, что заёмщик не может потратить деньги ни на какие другие цели, кроме приобретения жилья. Что бы исключить возможность мошенничества, банк напрямую переводит сумму на счёт продавца квартиры, минуя заёмщика.

В сфере кредитования, существует своя классификация займов, по определённым принципам, на пример:

По обеспечению;

По сроку действия;

По методу погашения кредита;

По целевой направленности.

Учитывая, что средства, выделяемые по кредиту, могут использоваться только по назначению, исходя из этого, выделяют три вида кредита:

На приобретение земельного участка.

Нецелевой кредит. По этой программе заёмщику предоставляются средства под залог имущества. Выгодой кредита является то, что деньги можно тратить по своему усмотрению.

Загородная ипотека. Программа кредитования предназначена для приобретения недвижимости за городом.

Кроме классических видов ипотечного кредитования, существует множество программ, разработанных для социальных слоёв населения. Программы социального статуса отличаются своей лояльностью, к отдельным категориям граждан, таким как: военнослужащие, многодетные семьи, молодые семейные пары и работники госучреждений.

Особенности ипотечного кредита

На сегодняшний день, разработано множество программ кредитования населения, большее число которых относится к потребительским займам, и лишь ипотека, занимает отдельную нишу в сфере финансовых услуг. Отличается ипотечный заём, наличием имущества, которое можно оставить под залог. Большинство программ ипотечного кредитования рассматривают в качестве залога, имущество, приобретаемое на заёмные деньги.

К особенностям ипотечного кредита можно отнести следующие нюансы:

Средства предоставляются на длительный период, на срок от 3 и более лет;

Ипотека может быть только целевой;

Можно получить крупную сумму денежных средств;

Заёмщику предъявляются более высокие требования, чем при других видах кредита;

Банк требует наличие дополнительных гарантий возврата средств.

Предоставляя ссуду, банк пристально изучает кредитную историю каждого клиента, его возможность выплачивать крупную сумму. В некоторых случаях, может рассматриваться финансовое положение не только заёмщика, но и членов его семьи, а так же расходы. Согласно законодательному кодексу, члены семьи могут выступать в качестве созаёмщика. В случае если на момент оформления кредита, один из супругов окажется не платёжеспособным, банк вправе вычесть из справки о доходах, сумму равную прожиточному минимуму. На основании этого, будет пересмотрена сумма кредита.

Риски ипотечного кредита

Занимать деньги в долг, особенно на длительный срок – это большой риск. Пока что в России не было подобной практики, финансовым организациям приходится опираться на опыт зарубежных коллег. Как будет развиваться экономика страны через десятки лет, никто не знает. За тот период пока действует ипотека, многое может произойти, например, один из супругов потеряет работу или станет инвалидом, тогда нечем будет платить.